Анализ процесса кредитования юридических лиц в коммерческом банке на примере ОАО БАЛТИНВЕСТБАНК

Как видно из таблицы 8 за 1 полугодие 2010 года ОАО БАЛТИНВЕСТБАНК большее количество кредитов предоставил на развитие малого бизнеса. Рассмотрение кредитных заявок на предоставление кредита малому бизнесу занимает в 2 раза меньше времени (5 рабочих дней по сравнению с 10 рабочими днями), чем среднему и корпоративному бизнесу.

Более наглядно данные таблицы 8 можно представить на рисунке 2.

Рисунок 2. - Доля кредитов, выданных ОАО БАЛТИНВЕСТБАНК за 1 полугодие 2010 года.

Теперь рассмотрим динамику выданных кредитов ОАО БАЛТИНВЕСТБАНКом за 2 полугодие 2010 года в таблице 9. [24]

Таблица 9. Анализ выданных кредитов малому, среднему и корпоративному бизнесу за 2 полугодие 2010 год.

Из таблицы 9 становиться понятно, что за 2 полугодие 2010 года ОАО БАЛТИНВЕСТБАНК большее количество кредитов так же предоставил на развитие малого бизнеса.

Более наглядно данные таблицы 9 можно представить на рисунке 3.

Рисунок 3. - Доля кредитов, выданных ОАО БАЛТИНВЕСТБАНК за 2 полугодие 2010 года.

Рассмотрим динамику выдачи кредитов ОАО БАЛТИНВЕСТБАНКом малому, среднему и корпоративному бизнесу за 1 и 2 полугодие 2010 года, которая представлена на рисунке 4.

Рисунок 4. - Динамика выданных кредитов ОАО БАЛТИНВЕСТБАНКом малому, среднему и корпоративному бизнесу за 1 и 2 полугодие 2010 года.

Из данной диаграммы видно, что ОАО БАЛТИНВЕСТБАНК выдает кредиты в большей степени на развитие малого бизнеса, в то время как остальные банки уделяют особое внимание на выдачу кредитов среднему и корпоративному бизнесу.

Выдавая кредиты, банк несет риск невозврата кредита и создает резервы на возможные потери по ссуда и приравненной к ней задолженности (РВПС).

Значительное увеличение резервов под кредиты вызвано ухудшением качества кредитных портфелей банков, а точнее, ростом проблемной задолженности по кредитам

Каждый банк должен самостоятельно установить критерии определения проблемной задолженности, методы ее выявления и мониторинга, способы работы с заемщиками по взысканию долгов. Однако можно обозначить и некоторые общие принципы, используя которые нетрудно разработать или усовершенствовать соответствующую внутрибанковскую процедуру.

Порядок действий подразделений банка при работе с проблемной задолженностью. Прежде чем распределять функции между подразделениями банка, установим перечень и последовательность основных действий, осуществляемых при работе с проблемной задолженностью юридических лиц. Такой перечень несложен и обычно включает:

выявление проблемной задолженности;