Состояние и проблемы небанковского сектора
В 2011 г. основным источником наращивания капитала страхового сектора стали собственные средства страховых организаций. Как следствие, несколько снизилась по сравнению с 2010 г. доля уставного фонда в собственном капитале страхового сектора - с 87,9 до 74,5%. Соотношение собственного капитала и активов страхового сектора также снизилась - с 63,9 до 61,2%.
Одновременно вследствие обесценения белорусского рубля размер совокупного собственного капитала страхового сектора по итогам 2011 г. в эквиваленте евро составил 389,9 млн. евро, уставный фонд - 258,3 млн. евро, что ниже аналогичных показателей 2010 г. на 22 и 40% соответственно.
В данной ситуации возникает проблема, заключающаяся в том, что возможности страховых организаций по страхованию крупных рисков ограничены, так как произошло снижение собственного капитала страхового сектора, и это может негативно сказаться на финансовой устойчивости страхового сектора в целом [11, С. 40].
В 2011 г. развитие страхового сектора происходило в сложной экономической ситуации. По итога деятельности за 2011 г. страховыми организациями получено страховых взносов на сумму 2 365,6 млрд. руб., что выше на 76,3% уровня 2010 г. При этом объём собранных взносов по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, вырос по сравнению с 2010 г. на 36,6%, тогда как поступление взносов по иным видам страхования увеличились на 78,8%.
Общий объём взносов с учётом операций по перестрахованию в 2011 г. составил 2 323,6 млрд. руб., доля взносов по добровольным видам страхования снизилась и составила 48,3% (в 2010 г. - 49,9%).
Практически на прежнем уровне сохранилась доля собранных страховых взносов по отношению к ВВП, составив 0,86% (в 2010 г. - 0,82%). По данному показателю Беларусь значительно отстаёт от большинства развитых европейских стран. Среди стран СНГ уровень развития страхового рынка Беларуси несколько превышает показатель Казахстана и отстаёт от показателей России и Украины [11, С. 41].
Рисунок 2.7. Доля страховой премии в ВВП
Опережающие темпы роста страховых взносов по сравнению с объемами страховых выплат обусловили некоторое снижение уровня выплат и повышение показателей эффективности деятельности страховых организаций. Общая сумма произведенных страховых выплат выросла в 2011 г. на 67,6%, что на 6,7 процентного пункта меньше роста объёмов собираемых взносов. Как следствие, уровень выплат страхового сектора (соотношение произведенных выплат и полученных взносов) несколько снизился, сложившись в целом за 2011 г. на уровне 58,1% (в 2010 г. - 60,4%) (Исключение составляет страхование жизни. У страховых организаций, осуществляющих страхование жизни, соотношение страховых выплат и полученных взносов в 2011 г., напротив, значительно возросло.) Негативное влияние на развитие накопительных видов страхования оказали девальвация национальной валюты и высокие темпы инфляции, проявившееся в снижении доверия к страхованию как инструменту сбережения, накопления средств.
Таким образом, в 2011 г. для страховых компаний, осуществляющих виды страхования иные, чем страхование жизни, страховая деятельность по-прежнему оставалась убыточной, и основным источником прибыли (без учёта колебаний курса валют) являлись доходы от инвестиционной деятельности [11, С. 42-43].
В большинстве стран Европейского союза при среднедушевом уровне ВВП около 25-40 тыс. долларов США доля страховых взносов в ВВП составляет от 5 до 16%, тогда как в странах Центральной и Восточной Европы - менее 4 процентов при ВВП на душу населения от 10 до 20 тыс. долларов США.
Аналогичным образом складывается показатель суммы страховых взносов на душу населения. Так, плотность страхования в странах Центральной и Восточной Европы варьируется от 75-140 долларов США (Болгария, Сербия, Румыния, Украина) до 200-495 долларов США (Венгрия, страны Балтии, Польша, Словакия). В Беларуси сумма страховых взносов, приходящаяся на одного человека, в 2010 году составила 142 тыс. рублей, или в эквиваленте 48 долларов США.
На низком уровне остается капитализация страховых организаций республики - отношение активов страхового рынка к ВВП в 2010 году составило 1,7%. Для сравнения в Польше - около 5%.
Приведенная дифференциация индикаторов в разрезе стран указывает, что развитие рынка страховых услуг тесно связано с общеэкономическими процессами в стране.
По итогам финансово-хозяйственной деятельности в 2011 г. страховыми организациями получена прибыль в размере 446 млрд. рублей, что превышает уровень 2010 г. более чем в 4 раза. Высокие темпы роста прибыли во многом определялись за счёт доходов от переоценки активов в иностранной валюте. Показатель рентабельности активов страхового сектора также значительно возрос - с 3% до 10,7% [11, С. 43].