Особенности формирования и использования прибыли коммерческого банка
Кредитная политика Банка «Кредо Финанс» приоритетно направлена на решение следующих задач:
. Внедрение банковской системы управления кредитными рисками, включающей организационное, методическое и инструктивное обеспечение кредитной деятельности, принципы предварительного отбора и классификации кредитных проектов, структурирование кредитов, мониторинг кредитного портфеля. Повышение качества кредитной деятельности путем стандартизации в рамках всех структурных подразделений Банка «Кредо Финанс» принципов и критериев в области кредитования и управления кредитным портфелем.
. Повышение доходности кредитных операций в рамках задачи оптимального управления кредитными рисками.
. Приоритетное кредитование физических лиц, предпринимателей без образования юридического лица, предприятий малого бизнеса и торговли в соответствии со стратегией Банка «Кредо Финанс» на рынке кредитных продуктов.
. Расширение перечня и лимитов разрешенных кредитных программ, реализуемых через структурные подразделения Банка «Кредо Финанс» для достижения роста клиентской базы и диверсификации кредитного портфеля.
Базовые условия кредитования юридических лиц и предпринимателей без образования юридического лица в 2012 году в зависимости от обеспечения:
. Под залог товаров в обороте при обязательном поручительстве учредителей и/или первых лиц компании-заемщика.
Кредит в размере до 70% от среднемесячных оборотов заемщика в Банке «Кредо Финанс» (для ПБОЮЛ, не представивших поручителей, размер кредита - до 50% от среднемесячных оборотов заемщика в Банке «Кредо Финанс»); срок кредита - до 3 месяцев;
. Под твердый залог (залог оборудования, автотранспорта (с обязательным страхованием) и т.д.) Кредит в размере до 100% от среднемесячных оборотов заемщика в Банке «Кредо Финанс»; срок кредита - до 6 месяцев.
. Под залог недвижимости
Кредитная линия с лимитом задолженности в размере 150-200% от среднемесячных оборотов заемщика в Банке «Кредо Финанс»; срок кредитной линии - до 12 месяцев;
Мониторинг кредитных проектов, предоставляемых в рамках разрешенных, программ кредитования для структурных подразделений Банка, осуществляется структурными подразделениями на балансе которых отражены соответствующие кредитные сделки. Основными задачами структурных подразделений Банк осуществляющих сопровождение кредитных проектов, являются:
• Обеспечение надлежащего взаимодействия между Банком и Заемщиком в течение всего периода обслуживания кредита;
• Осуществление постоянного мониторинга за финансовым состоянием Заемщика, выявление тенденций, способных оказать негативное воздействие на кредитоспособность Заемщика, с проведением обязательного ежеквартального анализа финансовой отчетности Заемщика с изложением результатов в письменном виде (для овердрафтов обязательный ежемесячный пересмотр лимита кредитования);
• Контроль за состоянием залогового обеспечения с периодичностью, установленной нормативными актами Банка и/или соответствующим решением Кредитного комитета;
• Своевременное информирование соответствующих подразделений Банка появлении факторов, влияющих на повышение кредитных рисков банка в отношении заемщиков и проведение совместной разработки плана мероприятий по возможности скорейшего погашения существующей ссудной задолженности или снижения влияния вышеуказанных факторов.
Программы кредитования, реализуемые Банком в 2012 году.
• Кредитование предприятий на выплату заработной платы сотрудникам на пластиковые карты;
• Кредитование под инкассируемую торговую выручку торговых предприятий - бизнес партнеров по программам экспресс кредитования населения;